Al Noor Retail은 Saudi Arabia의 중견 소매업체로, Mada, Visa, Mastercard 전반에서 매주 수천 건의 거래를 처리합니다.
재무팀은 내부 POS 및 ERP 시스템의 총매출을 결제 수수료, VAT, 환불, 차지백, 그리고 정산 시차를 반영한 은행의 순정산 금액과 대사하는 업무를 맡고 있었습니다.
이 업무는 중요했지만, 너무나도 수작업에 의존하고 있었습니다.
매일 분석가들은 은행 리포트를 내려받고, Excel 모델을 열어 거래 내역을 대조한 뒤, 차이를 확인하고, 해결되지 않은 미해결 항목을 월말 마감까지 넘겼습니다.
문제는 노력이 아니었습니다. 스프레드시트였습니다.
대사 모델은 조용히 잘못되어 있었습니다
Al Noor의 Excel 워크플로에는 눈에 띄지 않는 구조적 오류가 두 가지 있었습니다.
Mada 거래는 40 SAR 상한을 적용하지 않은 채 일괄 0.8% 수수료로 계산되고 있었습니다. 고액 거래의 경우, 거래당 40 SAR의 반복적인 불일치가 발생했습니다.
Visa와 Mastercard 거래는 고정 1 SAR 구성 요소를 반영하지 않은 채 비율 수수료만 적용되고 있었습니다. 그 결과 소액 카드 결제는 지속적으로 대사 불일치가 발생했습니다.
여기에 반올림 차이, T+2 정산 시점, 환불, 차지백까지 더해지면서 잡음은 더욱 커졌습니다.
결과적으로 매일 2–3시간의 분류 작업이 필요했고, 월말 미해결 항목 목록은 끝내 완전히 정리되지 않았습니다.
Energent.ai가 대사 엔진이 되었습니다
Energent.ai를 통해 팀은 은행 매입 리포트와 내부 매출 추출본을 에이전트에 직접 업로드했습니다.
이후 Energent는 다음을 수행했습니다.
- 각 거래를 결제망별로 분류
- Mada, Visa, Mastercard에 맞는 정확한 수수료 로직 적용
- 처리 수수료에 대한 VAT 계산
- 예상 순정산과 은행 순정산 금액 대조
- ±0.05 SAR 반올림 허용오차 적용
- T+2 정산 지연을 위해 ±3일 범위에서 검색
- 환불과 차지백을 별도의 검토 테이블로 분리
- 대사 대시보드와 감사 대응용 요약 보고서 생성
맞춤 코드도 없고. BI 대시보드 재구축도 없고. 취약한 스프레드시트 인수인계도 없었습니다.
작동한 이유
더 보기 좋은 보고가 아니라, 올바른 로직
Energent는 단순히 불일치를 시각화한 것이 아니었습니다. 원시 거래 데이터에서 예상 정산 금액을 다시 계산했습니다.
허용오차를 고려한 매칭
작은 반올림 차이가 더 이상 예외 목록을 오염시키지 않았습니다.
정산 시점 내장
T+2 은행 지연은 누락 거래로 취급되지 않고 자동으로 처리되었습니다.
감사 대응 가능한 출력
최종 대사 가이드는 월간 마감 패키지의 일부가 되었고, 신규 분석가 온보딩에도 도움이 되었습니다.
결과
첫 세션에서 Energent는 핵심 수수료 모델 오류 두 가지를 식별하고 수정했습니다.
고액 Mada 거래는 처음으로 깔끔하게 대사되었습니다. 소액 Visa 및 Mastercard 거래는 더 이상 체계적인 예외를 만들지 않았습니다. 구조적 오류가 수정된 후 미해결 항목 잔여분은 사실상 0으로 초기화되었습니다.
일일 대사는 2–3시간의 스프레드시트 분류 작업에서 실제 예외만 집중적으로 검토하는 방식으로 바뀌었습니다.
Al Noor Retail에게 Energent.ai는 결제 대사를 반복되는 월말 문제에서 재현 가능하고 감사 가능한 워크플로로 전환해 주었습니다.
Energent가 수수료 내역을 보여주자, 문제는 명확했습니다. 우리는 80 SAR를 계산하고 있었지만 Mada 상한선에 따르면 40이어야 했습니다. 그 단 하나의 인사이트만으로도 이 프로젝트 전체의 가치가 입증됐습니다.